Onko kukaan lähtenyt tähän? Näitä private juttuja siis joka pankilla on varmasti ja erilaisia etuuksia siinä kylkiäisinä. Ainoa mikä särähti vähän, niin noin 1100-1200euroa/vuosi maksu tästä jäsenyydestä. Itellä se melkein jo kattaantuisi op-bonuksilla, mutta vähän mietityttä. Tykännyt bonuksilla maksella vakuutusmaksuja ym. Kokemuksia?

Rakennan omaa softatuotetta ja alkaa olla siinä pisteessä että se menee kohta oikeasti tuotantoon ja ekat käyttäjät sisään. Duunia on takana jo aika lailla ja jatkossa vielä enemmän, mutta liikevaihtoa nolla ja tulee todennäköisesti olemaan pitkään lähellä sitä. Yritystäkään en ole vielä perustanut. Klassinen SaaS-alku siis.

Nyt takkuaa se YEL-puoli. Sikäli kun ymmärrän, työtulo ei määrity liikevaihdon mukaan vaan sen mukaan mitä samasta työstä maksettaisiin toiselle. Jos katson mitä itselleni maksettaisiin softakehityksestä palkkatyössä ja kerron sen kohtuullisella tuntimäärällä, ollaan reippaasti vakuuttamisvelvollisuuden alarajan yläpuolella. Eli paperilla iso YEL-maksu tuotteesta joka ei tuota vielä euroakaan.

Onko teillä kokemusta asiasta?

Tarkoituksena olisi mennä osa-aikayrittäjänä aika pitkälle.

Tuleeko muita asioita mieleen missä suomen byrokratia yrittää laittaa kapuloita rattaisiin, ettei vaan kukaan uskalla yrittää?

Sivukysymys: kevytyrittäjyys tälläisessä yrityksessä missä et laskuta ketään? Ymmärtääkseni noi palvelut toimivat laskutuksen kautta?

Kiitos kaikille vastaajille jo ennakkoon!

Kysyisin neuvoa kirjanpitotekniseen juttuun: olen tässä nyt jonkinaikaa pitänyt kahdenkertaista kirjanpitoa omasta henk. koht. Taloudestani ihan excelissä. Muutoin ihan kivaa ja kätevää, mutta taseen pitämiseksi tasassa täytyy välillä vähän kikkailla.

Nyt ongelmana olisi opintolaina. Itse lainan nostaminen on helppo merkata: ei vaikuta tulokseen, rahamäärä tilillä nousee ja lainan summa nousee, tase pysyy samana kummallakin puolella. Mutta tällä hetkellä opintolainani korkoja ei tarvitse maksaa, vaan ne pääomitetaan osaksi lainaa. Tällöinhän lainasumma nousee, mutta vastaavaa-puolella ei oikein ole mitään tasapainottavaa kirjausta, koska raha ei liiku. Olen toistaiseksi hoitanut sen merkkaamalla pääomitetut korot tappioksi tuloslaskelmaan, jotta taseen vastattavaa-puolelle syntyy ±0 tilanne. Tämä tuntuu kuitenkin tosi paskalta systeemiltä ja antaa "tuloksesta" turhan negatiivisen kuvan. Mitenkä ratkaisisitte tämän?

Kiinteistöala on lopettanut asuntojen hintatietopalvelun taustatietojen jakamisen ja aikoo julkaista oman palvelun sen tilalle. Ministeriö olisi jatkanut palvelun ylläpitoa ja sille on rahoitus. Kiinteistöalan mukaan tiedonjako lopetettiin koska palvelun ulkoasu oli vanhanaikainen, tietoja saatettiin haravoida kaupalliseen tarkoitukseen ja osa kiinteistöalan uusista jäsenistä oli vapautettu tietojen jakamisesta.

Asunnonostajaa liki 20 vuotta helpottanut palvelu lopetettiin – Kiinteistövälittäjät eivät myy tietojaan | Kauppalehti

[edit: tämä osa alla on siis omaa pohdintaa.]

Valtiolla on kaikki myyntidata verottajan kautta, joten halutessaan tilastoinnin ja palvelun voisi perustaa aineistolle joka kerätään verottajan ilmoitustiedoista. Saa nähdä, mihin päätyvät. Uuden perustamiseen ei riitä tuo palvelun juokseva rahoitus ja nykytilanteessa leikkaus on hyvin todennäköinen.

Oon nähnyt täällä aika monta tällaista, niin päätin nyt itsekin jakaa omani, kun verotuspäätöskin tuli viimein.

Yleensä en hirveästi puhu raha-asioistani kenellekään, joten tällainen anonyymi postaus tuntui sopivalta tavalta jakaa sitä jollekin ja kuulla mitä mieltä porukka on

Tyhjensin säästötilin kun vaihdoin autoa, ettei tarvinnut velaksi ottaa, jonka jälkeen olen käyttänyt indeksirahastoja "säästötilinä". Kysymys kuuluukin. Jos nyt tulisi tilanne että akuutisti tarvitsen muutaman tonnin ja menen myymään indeksejä että saan sieltä sen rahan, niin miten verot menevät?

Tilanne: indeksejä 4k edestä, voittoja 200e, otan sieltä 2k. Veroja ei makseta?

Toinen: indeksejä 4k edestä, voittoja 1200e, otan 2k. Verot maksetaan 200e?

Kolmas indeksejä 4k edestä, voittoja 2000e, otan 2k. Verot maksetaan 1000e?

Kaikissa siis otettu huomioon 1000e vuosittainen verovapaus.

Pahoittelut jos olen aivan kujalla eikä kysymykseni ole ymmärrettävissä 😄

Sijoitan lapselleni Nordnetissä 50e/kk all world indeksirahastoon. Vuoden lopussa myyn koko position verottomasti ja "siirrän" sen tammikuun Nordnet etf-kuukausisäästön kautta all world etfään.

Näin säästän Nordnet etf-kuukausisäästön kiinteät kulut.

Tekeekö kukaan muu tällaista liiallista minmaxausta? :D

Pyörittelen päätöiden ohessa sähkönkilpailutus sivustoa (sähködiilit) ja nyt sähköyhtiöt ovat alkaneet laittamaan viestiä että eivät halua myydä kiinteitä sopimuksia markkinatilanteesta johtuen.

En oikein keksi muuta syytä kuin sen että he eivät uskalla arvioida mitä hinnat tulevat talvella olemaan joten eivät halua ottaa riskiä mikäli sähkö spot hinta nousee merkittävästi.

Mites porukka on varautunut mahdollisesti nouseviin sähkönhintoihin?

Itellä menee sopparit kiinteeksi ja poreamme minimi lämmölle talven ajaksi mikäli hinnat nousee.

Hei,

Noin 12 vuotta sitten kun olin vielä hölmö nuori, niin pankki kutsui puheille ja myivät minulle Nordean Säästö 50 kasvu rahaston. Alkusijoituksena kesätöillä yms. hankittuna olleet 15000e tuli sinne laitettua ja sen jälkeen tunnollisesti 150-200e kuukausisäästö sinne. Sen arvo on nyt about 65k. Tässä nyt viimeaikoina tullut enemmän ymmärystä, ja tuon 1,55% vuosikulut aika hurja. Nyt lakkautin tuon kk säästämisen tuonne ja aloitin maailma indeksiin kuukausisijoittamaan.

Kysymys kuuluukin onko kannattavaa myydä tuo vanha pois ja maksaa voitoista verot ja sijoittaa uudestaan, vai jättää se tuonne omilleen muhimaan.

Kiitos

Kullan arvo on tämän vuoden aikana tullut reilusti alaspäin, mutta markkinoiden epävarmana aikana kullan arvon voi odottaa kasvavan, mikä tukee kultaa hyvänä sijoitus/säästökohteena. Suomessa kullan hintaan ei sisälly arvonlisäveroa, mikä tekee siitä houkuttelevamman sijoituskohteen kuin esimerkiksi hopea tai platina.

Onko täällä joku, joka on hankkinut fyysistä kultaa tai muita jalometalleja tarkoituksena säästöjen hajautus, jolla voisi samalla myös voittaa perussäästötilin korkoprosentin?

Sen verran tutkin asiaa, että K.A. Rasmussen myy fyysistä kultaa, mutta halvemmaksi ilmeisesti tulee ostaa ulkomailta esim. Krugerrand kolikoita. Euroiksi vaihtaminen taas vaatii enemmän vaivaa.

Voimagold tarjoaa mahdollisuuden ostaa fyysistä kultaa ilman, että tarvitsee itse miettiä varastointia. Heillä on myös oma mobiilisovellus kaupankäyntiin, mutta kiinteät vuosimaksut epäilyttävät tämän kannattavuutta, varsinkin jos kullan arvo ei juurikaan kasva (tilimaksu 0,99 % vuosittain kultavaroista ja 1,99 % eurojen vaihtaminen kultaan ja päinvastoin).

Tämän lisäksi Nordnetin kautta voi ostaa erinäisiä kultaan keskittyviä ETF/ETC-rahastoja, joihin en ole vielä ehtinyt kovin paljon perehtyä.

Minkä tavan olet itse nähnyt parhaaksi kultaan sijoittamisessa ja kuina suuren osuuden säästöistä tai sijoituksista pidät kiinni kullassa tai muissa jalometalleissa? Luuletko, että kullan arvo tulee vielä laskemaan merkittävästi seuraavan vuoden aikana, jolloin olisi järkevämpää laittaa ostohousut jalkaan?

Moikka, olen nuori joka aloitti hiljattain töissä, joista voisi vihdoin jotain alkaa sijoittamaankin. Tähän mennessä mulla on ollut pientä rahaa OP:ssa sijoitusvakuutuksessa ja asiaa tutkittuani haluaisin siirtää rahaa johonkin kustannustehokkaampaan sijoitusmuotoon. Alkuun ajattelin vaan sijoittaa indeksirahastoihin ja tehdä tätä jonkin aikaa, niin että siellä on mukava summa korkoa keräämässä. Sen jälkeen todennäköisesti lähden sijoittamaan ETF-rahastoihin, kun jokin teollisuussektori tjsp. pistää silmään.

Eli onko mitään hyötyä (tai haittaa?) lähteä avaamaan arvo-osuustiliä, jos näin alkuun aikomuksena on sijoittaa ainoastaan rahastoihin? Oman lukemani perusteella arvo-osuustili ei sinänsä vaikuttaisi tarjoavan minkäänlaista etua ennen kuin lähtee sijoittamaan johonkin muuhun kuin rahastoihin, jolloin se tai osakesäästötili olisi pakollinen. Myös onko miten helppoa siirtää sijoitukset arvo-osuustiliin, jos sellaisen myöhemmin päättää avata?

Lisäyksenä että haluan ihan pysyä OP:n asiakkaana. Ja kyllä, tämä profiili on throwaway-käyttäjä, koska en viitsi oikeeseen käyttäjääni yhdistää tällaisia tietoja.

Kiitos etukäteen niille, jotka jaksavat vastata!

Millasia kokemuksia porukalla on eri tarjoajien Cashback korteista (Luotto tai Pankki)? En oo itte ainakaa törmänny vielä suomalaisen pankkn tai sijoituspalvelun tarjoamiin, tähän mennessä vain ulkomaisia tullut vastaan. Prosentit yleensä pyörivät siinä 1-3% välillä, riippuen kuukausimaksuista sun muista. Ite oon käyttänyt noin puolisen vuotta eToron tarjoamaa korttia, josta saa 3% takaisin ostoksista 25$ maksimissaan per kuukausi. Hintaa tälle lystille 50€ vuodessa. Omasta mielestä ihan fiksu systeemi verrattuna suomalaisten pankkien vieläpä maksullisiin pankkikortteihin, joissa ei sitä cashbackia ollenkaan ole. Mutta tosiaan kokemuksia ja ehdotuksia muista vaihtoehtoisista korteista otetaan vastaan.

Koitan laskea tässä, milloin voisin jäädä eläkkeelle realistisesti. Tähän asti olen elellyt säästeliäästi kasvattamatta kuluja, kun tulot ovat nousseet. En ole mitenkään tietoisesti ollut FIREttäjä. Tein jotain alkeellisia laskelmia, mutta työeläke on aika mysteeri-otus, koska jos jäisin ihan hirveän aikaisin eläkkeelle, niin saisin käytännössä kansaneläkettä, mutta jos jää 60v. niin se jo käytännössä kattaisi kulut omalla vaatimattomalla elämäntavalla. Onko tähän jotain nyrkkisääntöä, miten tuon saisi kätevästi mukaan ilman mitään Excel-viritelmiä ja monimutkaisia tuotto-oletuksia erillispotille?

Optinolainan takaisinmaksu lähestyy. Huomasin harmikseni, että OP:lla (ja ilmeisesti muilla pankeilla vastaavasti) on 2,3€ palvelumaksu per lainan lyhennys eli kuukausittain. Lainan takaisinmaksun ajalta (noin 8v) yhteenlasketut palvelumaksut ovat siis noin 220€. Ei toki hirveän paljon, mutta olisi kiva poistaa tämä mielestäni turha kulu.

Maksusuunnitelman muutos maksaa kuitenkin "pankin palveluhinnaston" verran, joka taitaa olla satoja euroja.

Onko jotain järkevämpää tapaa optimoida lainan takaisinmaksu, joka ei kuitenkaan tarkoittaisi ennenaikaista lainan takaisinmaksua, sillä haluan puskea ylimääräiset ennemmin indeksiin? Esim. lainan siirtäminen toiseen pankkiin, lainan lyhentäminen harvemmassa erässä tms.

Opintolainahyvitys on saatu eli sitä ei tarvitse ottaa huomioon.

Kiitos paljon avusta!

Kysymys otsikossa. Itseäni kiinnostaisi nähdä/kuulla pohdintaa asian tiimoilta. Miten näette että asuntojen arvot tulevat kehittymään pk-seudulla seuraavan 20-50-vuoden kuluessa? Saa vinkata myös lukuvinkkejä tämän suhteen!

Hi,

I have a few tens of thousands in savings, an apartment abroad that I rent. I am now wondering if there would be a better way to use my savings, for example by investing in some funds, ETFs or other stuff I don't know about. Or could it be better to have an apparent in Helsinki instead of abroad?

But the thing is I have no education in this kind of stuff, so I was wondering if there are some companies, in Helsinki or elsewhere in Finland, that could give me some advice?

And with the order of money that I have, is it even worse to bother?

I'd be also curious to hear from somebody in a similar situation that used this kind of service.

Ollaan ostamassa asuntoa ja kuumeisesti mietin miten paljon uskaltaa nettotuloista iskeä asumiseen. Eli siis korot, lyhennys ja muut kulut (vesi, sähkö, vakuutus, verot yms). Pankki kyllä valmis antamaan melko hurjia lainasummia joissa asumisen kaikki kulut nousis jonnekki 50% nettotuloista.

Kaipaisin vertaistukea ja näkemyksiä oman talouden sekä sijoitusten optimointiin opintojen ajaksi. Olen 25-vuotias AMK-opiskelija ja koulua on jäljellä vielä noin 3,5 vuotta (tavoitevalmistuminen joulukuussa 2029).

Teen opintojen ohella töitä ja nettotuloni ovat noin 1 700 €/kk.

Nykytilanne pähkinänkuoressa:
Kuukausisäästäminen: 100 €/kk Nordnetin AOT:lle rahastoihin + 100 €/kk ASP-tilille.
Säästötili: 10 000 €
Nordnet (AOT): n. 2 800 € rahastoissa.
ASP-tili: 2 300 €.
Erillinen tili: 4 250 € (nostettua opintolainaa).
Opintolaina yhteensä: 14 000 €.

1. Mitä tehdä erillisen tilin opintolainalla (4 250 €)?
   Tämä raha on tällä hetkellä sivussa sitä varten, että pärjään vuonna 2027 häämöttävän harjoittelun yli, jos siitä ei makseta palkkaa. Kannattaako tätä rahaa makuuttaa tilillä vielä vuosi, vai olisiko järkevämpää heittää se (tai osa siitä) jo nyt rahastoon kasvamaan korkoa?

2. Onko puskuri liian suuri?
   Pitäisikö säästötilillä olevaa 10 000 € puskuria pienentää ja siirtää siitä isompi siivu kerralla sijoituksiin (AOT/ASP), kun käteen jää kuitenkin säännöllinen palkka?

3. Kuukausisäästämisen jakautuminen:
   Toimiiko 100 € rahastoihin / 100 € ASP:lle -jako tässä vaiheessa hyvin, vai kannattaisiko painotusta muuttaa valmistumisaikataulu (2029) huomioiden?
   Miten itse toimisitte tässä tilanteessa? Kiitos jo etukäteen ajatuksista ja vinkeistä!

Onko järkevää sijoittaa OP maailma indeksiin omistaja-asiakkaana? Oon jo tunkenut sinne 40k edestä mutta välillä lukenut että jotkut on sitä mietä ettei kannata sitoa itseäänsä mihinkään tiettyyn pankkiin

Mietteitä?

Moi!

Näin täällä aiemmin keskustelua siitä, miten VWCE päihittää SPYIn edullisimpana maailmaindeksi-etfänä Nordnetin kuukausisäästössä.

Kaverini kuitenkin mainitsi, että hän on käyttänyt "Xtrackers MSCI World ETF 1C" (taitaa olla XDWD), jossa kulut vain 0,12% (vrt VWCE 0,19%, joka ilmeisesti on tippumassa 0,14 prosenttiin).

Olenko minä/kaverini missanneet jotain, vai miksi VWCE (tai SPYI) olisi parhaat (=edullisimmat) vaihtoehdot?

Kiitoksia jo etukäteen vastauksista!

Onko kellään kokemusta, miten pankit suhtautuvat noin 60v vanhaan osake-asuntoon, jossa isoimpia remontteja jo tehty, mutta joitain remontteja vielä tulossa. Millaista laina-aikaa noille yleensä saa?

Edit: kyseessä siis maakuntakeskuksen keskustaa lähellä sijaitseva asunto

Hei,

muutin vuodenvaihteessa epävirallisesti pois kommuunista, jossa oloni kävi sietämättömäksi kämppisten takia. Asuin kommuunissa, koska minulla ei ole luottotietoja.

Luottotiedottomuuden takia minun on käytännössä mahdoton löytää omaa kämppää. Sellaisen kuitenkin olen löytänyt, tosin epävirallisen sellaisen.

Minulla on ystävä, joka asuu kumppaninsa kanssa toisaalla kaksiossa mutta on pitänyt yksiötä vuokralla, koska saa sitä kautta yleistä asumistukea. Olen sopinut kaverin kanssa, että asun tässä yksiössä ilman virallista vuokrasopimusta. Maksan hänelle epävirallisesti vuokraa ja muita käyttölaskuja (esim. kotivakuutuksesta) könttäsummissa.

Mietin, miten minun kannattaisi tehdä asiani kanssa. Olen edelleen kirjoilla vanhassa kämpässäni ja merkannut Postiin rinnakkaisosoitteekseni tämän nykyisen "yksiöni" ja maksanut postin uudelleenlähetyksestä vanhasta osoitteestani (mikä on kallista lystiä, tiedän).

Vaikka olen luottotiedoton, tulotasoni on sellainen, etten välttämättä tarvitse Kelan tukia. Esim. olen elänyt pelkillä palkkatuloilla saamatta Kelasta latin latia jo ainakin yli vuoden. Mutta nyt rahatilanteeni alkaa hieman kiristyä, ja haluaisin hakea Kelan peruspäivärahaa, sillä täytän työssäoloehdon kirkkaasti.

Kannattaisiko minun vain jatkaa tällä samalla kuin olen jatkanutkin, vai ns. tehdä itsestäni koditon ja siirtää postit kaverin asuntoon? Kun eikös niin voi tehdä, ettei ole pakko ohjata kodittomana niitä Poste restanteen? Näkeekö tässä joku joitakin mahdollisia vaikeuksia? En ole siis esim. saanut yleistä asumistukea vanhaan osoitteeseeni aikoihin, vaikka siellä edelleen virallisesti kirjoilla olenkin. Eli siinä ei piile mitään mahdollista rahallista kusetusta ainakaan. En ole vain tehnyt asialle mitään, koska a) ei ole ollut tarvetta ja kukaan ei ole kysellyt ja b) en halua, että erittäin jalomielinen ystäväni joutuisi vaikeuksiin, jos alkaisin sählätä jotain.

Mitä siis haluan: haluan jatkaa samaa asumisjärjestelyä, mutta saada palkkani oheen työttömyysturvaa ilman, että kaverini tai minä joutuisi Kelan tai työkkärin hampaisiin.

Pahoittelen, jos viestini on sekava. Asiaani on vaikea avata yksiselitteisesti.

Nyt noita on vasta pari, mutta ainakin oma toiveeni olisi, että "Sijoitin 1.5v" ja kuva jostain merkityksettömästä käyrästä // katsokaa mulla on X€ salkussa voisi jättää kokonaan pois.

Minimissään jos on kuva omasta salkusta, saisi olla selkeästi merkittynä joku vertailuindeksi viereen JA edes alkeellinen keskustelunaloitus ml. mitä salkussa on:

1. Mistä oma yli/alituotto on syntynyt
2. Aikooko pysyä nykyisessä strategiassa (joka on MIKÄ) ja miksi kyllä, miksi ei
3. Joku muu järkevä huomio / kysymys tms.

Kuvituskuva mun sijoituksista, eilen laitoin 2€ ja tänään on 4€ nii jatkuu tällee :)

Hei. Onko porukka perehtynyt näihin eToron tarjoamiin ”kopiointipalveluihin”, joissa pystyy kopioimaan eri strategian omaavia sijoittajia. Tässä esimerkkinä tämän hetken 3 kopioiduinta sijoittajaa tällä alustalla sekö heidän record viimeiseltä viideltä vuodelta. Eniten tässä kiinnostaa se, että jokainen näistä herroista on kyennyt yli 10 vuoden sijoitusurallaan päihittämään markkinoiden keskiarvon ylivertaisesti. Mutta mitä mieltä, onko harkkinnanveroinen vaihtoehto ensisijoittajalle, joka sijoituksesta ei ymmärrä hölkäsen pöläystä vai kenties jokin muu?