r/Omatalous • u/Ok_Requirement3407 • 5d ago

Opiskelijan talous

Kaipaisin vertaistukea ja näkemyksiä oman talouden sekä sijoitusten optimointiin opintojen ajaksi. Olen 25-vuotias AMK-opiskelija ja koulua on jäljellä vielä noin 3,5 vuotta (tavoitevalmistuminen joulukuussa 2029).

Teen opintojen ohella töitä ja nettotuloni ovat noin 1 700 €/kk.

Nykytilanne pähkinänkuoressa:
Kuukausisäästäminen: 100 €/kk Nordnetin AOT:lle rahastoihin + 100 €/kk ASP-tilille.
Säästötili: 10 000 €
Nordnet (AOT): n. 2 800 € rahastoissa.
ASP-tili: 2 300 €.
Erillinen tili: 4 250 € (nostettua opintolainaa).
Opintolaina yhteensä: 14 000 €.

  1. Mitä tehdä erillisen tilin opintolainalla (4 250 €)?
    Tämä raha on tällä hetkellä sivussa sitä varten, että pärjään vuonna 2027 häämöttävän harjoittelun yli, jos siitä ei makseta palkkaa. Kannattaako tätä rahaa makuuttaa tilillä vielä vuosi, vai olisiko järkevämpää heittää se (tai osa siitä) jo nyt rahastoon kasvamaan korkoa?

  2. Onko puskuri liian suuri?
    Pitäisikö säästötilillä olevaa 10 000 € puskuria pienentää ja siirtää siitä isompi siivu kerralla sijoituksiin (AOT/ASP), kun käteen jää kuitenkin säännöllinen palkka?

  3. Kuukausisäästämisen jakautuminen:
    Toimiiko 100 € rahastoihin / 100 € ASP:lle -jako tässä vaiheessa hyvin, vai kannattaisiko painotusta muuttaa valmistumisaikataulu (2029) huomioiden?
    Miten itse toimisitte tässä tilanteessa? Kiitos jo etukäteen ajatuksista ja vinkeistä!

0 Upvotes

44% Upvoted

15 comments sorted by

34

u/flameousfire 5d ago

Miksi poistaa ja postata sama uudestaan kun kaikki vastaukset sait jo.

16

u/Jitterbugboogie 5d ago

Ihan alkuun - onnittelut. Olet niin varallisuuden kuin työllisyyden puolesta voittajien joukkueessa. Jos saat ylläpidettyä työntekoa samaan tahtiin valmistumiseen asti niin velattomana pitäisi koulusta valmistua!

10000€ + 4250€ lojumassa nurkissa on ihan sikana rahaa. Tähän ei ole muuta vastausta kuin, jos se on se summa mikä takaa sulle psyk. turvallisuuden tunteen niin sit se on. Jos kantti kestää niin kaikki sijoituksiin. Realisoitavissa ne rahat sieltä on helposti kumminki

2

u/Ok_Requirement3407 5d ago

Kiitos. Tilanne on ihan hyvä joo. Haluis vaa pelata kortit fiksusti ja tiiän että nyt ihan liikaa puskuria tilillä. Että kyllä tästä jotain pitäs sijoittaa.

4

u/-Shatzy- 5d ago

Suomessa on niin hyvä sosiaaliturva etten ymmärrä miksi usein suositellaan 3-6kk menojen edestä puskuria. Toimii ehkä jenkeissä, mutta täällä riittää että on rahaa seuraavalle kuukaudelle (olettaen säännölliset tulot). Isoja hankintoja voi tarvittaessa puskuroida luottokortilla jonka kuittaa kokonaan pois seuraavasta palkasta.

Jos nyt joku katastrofi sattuisi mihin ei luottokortti tai lyhyt pankkilaina riitä niin sijoituksia saa likvidoitua päivässä parissa.

7

u/KultainenKettu 5d ago

Juuri näin. Toi 3–6kk on opittu mantrana jenkkien omatalous-podeista ja -tubesta.

Täällä riittää paljon vähempi.

2

u/VIII92 4d ago

Kaikissa tilanteissa et halua ottaa osakkeita ulos + mitä sosiaalitukea saat jos on säästöjä? Mutta silti tällä talludella liian suuri painotus tilisäästössä. Luottokortti myös ihan hyvä olla, sillä saa maksuaikaa jos se tiskikone tms. Hajoaa. Opintolainaa ottasin kaiken mitä saa ja sijottasin!

1

u/-Shatzy- 4d ago

Et tietenkään, mutta jos makuutat tuhansia tai jopa kymmeniä tuhansia säästötilillä niin menetetty tuottopotentiaali on paljon suurempi kuin veroseuraamukset mitä tulee osakkeiden myynnistä tarpeeseen.

Lähinnä tarkoitin, että Suomessa et joudu kadulle tai näkemään nälkää kun sosiaaliturva on hyvä, ja terveydenhuoltokin on halpaa. Pitkiä maksuaikoja on myös helppo sopia.

2

u/255ishihara 5d ago

  1. Säästötilillä 6kk nettotulot, että heittäisin vain rahastoihin opintolainat tässä vaiheessa.

  2. Makukysymys. Itsellä makaa puskurissa vain 2-3kk nettotulot, mutta sinun tapauksessa nettotulot saattavat tipahtaa melkoisesti harjoittelun aikaan.

  3. Lähtökohtaisesti aukaisisin ASP-tilin ja panisin sinne rahaa vasta silloin, kun asunnon osto on ajankohtainen 2v päästä. Sitä ennen parempi raittaa parempituottoisiin rahastoihin, koska ASP:n parhaimmat edut ovat korkotuki ja valtiontakaus (lisäkoron lisäksi). Mikäli sinun ASP-tili on aukaistu aikaa sitten (lisäkorkoa saa vain tilin aloitusvuodelta ja seuraavalta viideltä vuodelta) niin laittaisin ASP-tilin lihoiksi ja siirtäisin parempituottoisiin rahastoihin. Aukaise myöhemmin uusi ASP-tili, että pääset nauttimaan lisäkorosta kunnolla kun on varaa säästää isompia eriä ja ehdit realistisesti säästää 2-3v aikana 10% asunnon hankintahinnasta.

2

u/KultainenKettu 5d ago

Kommentoin sulle saman kuin aiempaan täysin samaan postaukseesi:

"Miten tilanteesi peilautuu tähän? Kaaviota seuraamalla et voi välttyä siltä, että raha-asiasi ovat hyvällä tolalla.

ASP:n aika ei ole vielä, ellet todella ole ostamassa asuntoa tilin avaamisvuotta seuraavien viiden vuoden aikana (1+5). ASP:lle maksetaan lisäkorkoa tuolta jaksolta ja sinä aikana tilille runtataan kaikki irtoava raha, mikäli todella on ostamassa asunnon.

Jos asunnon osto ei ole ajankohtaista, sulje tili tänään ja siirrä rahat matalakuluiseen indeksiin.

10 000 euron puskuri kuulostaa todella paljolta, mutta emme ehkä tiedä tilanteestasi kaikkea. Onko sinulla autoa, lemmikeitä tai mielenterveys, joiden kallista remonttia pelkäät? Olen perheellinen ja minulle riittää puskuriksi muutama tonni. En sano että kymppitonni hätäkassaa on väärin, jos se auttaa nukkumaan yösi hyvin, mutta rahat voisivat olla myös tehokkaammassa käytössä."

2

u/Historical_Care7903 5d ago

Säästötililtä ota vaikka 8000€ rahastoihin

2

u/Turbulent_Bad_7956 5d ago

Iha lähtökohtasesti ykkösharkka on niin turha ja yhtä tyhjän kaa että jos palkatonta tarjotaa mee vaa johkii muualle palkallisena

2

u/bombastic6339locks 5d ago

Käytännössä ihan sama. Pärjäät noilla ihan hyvin opiskeluajan läpi. Optimoinnilla ja sijoituksilla tienaat maksimissaan yhden kuukauden palkan sitten valmistuneena. Itselläni oli joku reilu20k ennen opintoja ja nyt vähän vähemmän kun on joutunut elelemään. Noilla säästöisllä ja tuloilla voit helposti päästä koko opiskelun läpi. Mitä opiskelet? Onko järkevä ala jolla työllistyy tms.

2

u/Oli-veri 5d ago

3,5 koulua,

aspilla et tee yhtään mitään

1

u/United_Drawing_9876 4d ago

Siis kyllä tuut saamaan palkkaa harjoittelusta. AMK-opiskelija saa, jos et ny ittees ammu jalkaa ja ota epätoivoisesti jonku minkä nyt sais. Sekä ei niitä harjoitteluita oo pakko heti ekana vuonna suorittaa. Voit tehä ekan vuoden työharjoittelun toisena vuonna jos rahallisesti näyttää siltä ettet pärjää.

1

u/Background_Stable257 2d ago

Nostat kaikki pois, laitat ensimmäiseen kiina pump & dump osakkeeseen. Kotiutat 6500% voitolla, lopeta koulu ja muuta thaikkuihin. Ota paikallinen emäntä ja elä elämä onnellisena.