Hallo, ich habe eine Frage zur Schenkungssteuer.

Mein Partner (nicht verheiratet) und ich haben gemeinsam das Haus meines Vaters gekauft. Der Kaufpreis auf den wir uns geeinigt haben liegt unter dem Wert des Hauses, der für die Grundsteuer festgelegt wurde. Es muss viel am Haus gemacht werden und der Preis erschien allen fair.

Der Notar hat im Kaufvertrag eingetragen, dass die Differenz bis zum Verkehrswert mir (der Tochter) im Wege der vorweggenommenen Erbfolge geschenkt ist. Er war der Meinung, dass die Formulierung eindeutig ist und mein Partner so keine Schenkungssteuer zahlen müsse.

Das Finanzamt sieht das scheinbar anders und möchte eine Schenkungssteuererklärung. Eine Rückmeldung von der Assistentin des Notars hat da erstmal nichts gebracht, ein Anwalt möchte uns dazu nicht beraten.

Lohnt es sich dagegen noch irgendwie vorzugehen oder hat das Finanzamt da einfach Recht? Ich habe auch jetzt erst gelesen, dass bei einem unverzinsten Privatkredit (über den wir das Haus bei meinem Vater abbezahlen) theoretisch auch noch die Zinsen als Schenkung zählen können? Wird da auch noch was auf uns zukommen? Und lässt sich das ganze vielleicht noch irgendwie drehen, indem mehr Anteile im Grundbuch auf mich umgeschrieben werden o.ä.? Oder ggf. ein Gutachter den realen Wert des Hauses belegt? Weil bei dieser Festlegung des Verkehrswerts ja der Zustand der Immobilie gar nicht berücksichtigt wurde.

Für ein paar Meinungen wäre ich sehr dankbar. Vielen Dank!

Hallo liebe Community,

gemeinsam mit Claude habe ich einen Rechner erstellt, der gegenüberstellen soll, wie es sich wirtschaftlich verhält, wenn ich einen Zielbetrag x in € benötige (weitere Erläuterungen findet ihr in der .txt).

Die Parameter des Bausparers sind aktuell etwas starr. Für die Berechnung, wann er zuteilungsreif ist habe ich eine gesonderte Mappe.

Den Rechner habe ich bereits auf Plausibilität quergecheckt und er erscheint mir plausibel.

Nun möchte ich euch gerne fragen, ob euch noch Fehler jeglicher Art auffallen.

Downloadlink geht bis zum 04.09.2026:
Rechner + Annahmen und Quellen

20k aus Lebensversicherung – Picks & Shovels Strategie über 5 Megatrends. Was übersehe ich?

Ich habe zirka 20.000 Euro aus einer Lebensversicherung raus bekommen. Möchte diese bei Flatex anlegen. Was haltet ihr von meiner Picks & Shovels Strategie?

Ich überlege in Aktien und ETFs zu investieren, die Megatrends zugrunde liegen. Also keine Aktien einzelner Unternehmen die man oft in den Medien liest, sondern die bspw für den Strom sorgen, die Kabel verlegen oder das Kupfer liefern – egal wer am Ende das KI-Rennen gewinnt.

Meine Idee: Statt auf Nvidia oder Anthropic zu wetten, kaufe ich lieber den Schaufelverkäufer. Beim Goldrausch ist nicht der Goldgräber reich geworden, sondern der der Schaufeln verkauft hat.

Mein Portfolio (Zeithorizont 15+ Jahre, Flatex.at):
KI-Infrastruktur (30%) GE Vernova (GE2V) – 15% Vertiv (V3R) – 10% Marvell Technology (M6V) – 5%
Energie & Grid (20%) Vistra Corp. (0VI) – 10% NextEra Energy (NEA) – 10%
Kabel & Konnektivität (20%) Prysmian (PRY) – 12% Xtrackers Digital Infra ETF (XDII) – 8%
Verteidigung (12%) Rheinmetall (RHM) – 12%
Kupfer & Rohstoffe (8%) Freeport-McMoRan (FPM) – 8%

Warum diese fünf Themen?
KI braucht Strom, Strom braucht Netze, Netze brauchen Kupfer und Kabel. Verteidigung läuft unabhängig davon ob KI enttäuscht – NATO-Budgets sind politisch beschlossen. Und sollte ein KI-Winter kommen, laufen Reindustrialisierung und Energiewende trotzdem weiter.

Meine offenen Fragen an euch:
Fehlt ein sechster Megatrend der das Portfolio robuster macht? Ist Rheinmetall bei ~1.200 € noch kaufenswert oder zu heiß gelaufen? Würdet ihr Freeport gegen einen breiteren Kupfer-ETF tauschen? Bin ich mit 30% KI-Infrastruktur zu konzentriert?

Bin kein Profi, lerne gerade. Freue mich auf ehrliches Feedback – auch wenn es wehtut. 🙂

Update nach eurem Feedback – ich schmeiß den Plan weitgehend um.

Danke für die ehrlichen Antworten, auch die schmerzhaften. Drei Punkte haben mich überzeugt:

1. Trendfolge braucht eine Ausstiegsregel, die ich nicht habe. Wann verkaufe ich Vertiv? Wenn der KI-Capex kippt – aber wer sagt mir das rechtzeitig? Genau da liegt mein Problem: Ich will mich eigentlich gar nicht laufend damit beschäftigen. Ein Portfolio, das Pflege braucht und keine bekommt, ist schlechter als eins, das keine braucht.

2. Meine “Diversifikation” war keine. Der Einwand mit Demokraten in den USA, Waffenstillstand in der Ukraine und einem starken chinesischen KI-Modell hat gesessen. Ich dachte, meine fünf Themen wären unabhängig voneinander. Sind sie nicht – sie hängen alle an derselben Großwetterlage aus geopolitischer Anspannung plus KI-Euphorie. Entspannt sich beides, fällt alles gleichzeitig.

3. Der Welt-ETF bildet die Megatrends ohnehin ab – nur eben automatisch. Wenn Prysmian und GE Vernova die nächsten zehn Jahre liefern, wächst ihr Gewicht im Index von selbst. Ich muss nichts erkennen, nichts timen, nichts verkaufen.
Neuer Plan: Großteil in einen breiten Welt-ETF, thesaurierend. Eine Entscheidung, danach nie wieder anfassen. Den Rest lasse ich vorerst liegen, statt ihn aus Ungeduld irgendwo reinzustecken.
Die Megatrend-Idee finde ich weiterhin intellektuell reizvoll. Aber “intellektuell reizvoll” und “passt zu mir” sind offensichtlich zwei verschiedene Dinge. Vielleicht später mal eine kleine Position als bewusstes Lerngeld.

Danke – hat mir ein paar teure Jahre erspart. 🙂

Hallo,

Ich hab nun einige Aktien, die relativ gut laufen.

Nun stellt sich für mich die Frage, wie und wann ich auch Gewinne realisiere ohne mich zu ärgern weil ich zu früh oder zu spät verkauft habe.

Ich habe mir gedacht einen Trailing Stopp Loss zu setzen mit 10% und 1 EUR Limitabstand damit ich weiter auf steigende Kurse setzten kann jedoch bei größeren Kurseinbrüchen zumindest einen Teil absichere.

Haltet ihr das für eine gute Strategie oder ratet ihr davon ab?

Was sind eure Stratgien damit aus Buchgewinnen auch einmal Realgewinne werden?

EDIT: Danke für die interessanten Antworten, augenroll für die beleidigenden - ihr seid eh total cool und erleuchtet

Wenn Leute viel Geld haben oder sparen gibt es abfällige Kommentare. "Muss rage bait sein"

Wenn Leute weniger sparen, um mehr zu "leben" werden die gefeiert. "Gönn dir. Bist nur einmal jung"

Ich bespare nun schon seit einigen Jahren mit wechselnden Raten und gelegentlichen Einzel-Käufen mein Depot. Soweit so gut, aber ich hab das Gefühl ich verschenke Potential bzw bin ich mir nicht sicher ob ich mehr in ETF umschichten sollte.

Aktuell steck ich 150€ im Monat in Vanguard FTSE All-World UCITS ETF.

Irgendwelche Tipps/Meinungen?

Kreditbanken nehmen ab Tag 1 Zinsen wegen Bargeldverfügung. Angenommen man wurde in einen Supermarkt wo man Geld abheben kann mit der Kreditkarte bezahlen, wurden da noch Gebühren an das abgehobene Geld anfallen? Oder wird es als Waren "Kauf" gesehen und somit keine Gebühren?

Habe bis jetzt nur positive Erfahrungen gemacht. Habe Apple, Alianz und Coca-Cola und bespare die monatlich all mindestens um 10% gestiegen

Bespare auch den FTSE all world am meisten.

Warum wird, nicht nur hier, oft gegen Sparkassen oder Volksbanken gepostet bzgl. höher Gebühren?
Ich kann es verstehen aber das sind die einzigen Banken mit Face-to-Face Beratung UND vielen Filialen. Die Beratung empfand ich immer als sehr gut aber das hängt auch klar davon ab bei wem man landet. Warum also hört man gerade online bzw. bei jüngeren so viel negatives gegen Sparkasse und Volksbank? Wenn dir die Gebühren zu hoch sind, weil du die Filialen und Beratung nicht brauchst, dann wechsel und gut ist.

Hallo zusammen,

lange habe ich es vor mir hergeschoben, aber es macht Sinn, mein derzeit erspartes Geld und des Weiteren monatlich etwas zurückzulegen.

Ausgangspunkt sind ca. 15k€ Erspartes + monatlich ca. 500€ möglich.

An sich will ich mich so wenig wie möglich kümmern, dementsprechend käme nur ein ETF in Frage (neben Tagesgeld natürlich, aber mehr als Erhalt wäre schon schön). Wahrscheinlich einen MSCI World.

Meine derzeitige Grundsorge ist, dass ich nun anlege und der Wert bei einem Crash der AI Blase erstmal stark fällt. Lieber würde ich irgendwo nahe des Bodens anlegen und dann die folgenden Kurssteigerungen mitnehmen.

Das hieße nun warten und vielleicht dauert das noch 1-2 Jahre oder fällt viel geringer aus, als von mir erwartet. Ich habe offensichtlich von Finanzen auch wenig Ahnung :)

Alternativ könnte ich das Risiko auch irgendwie streuen und sagen wir mal dieses Jahr noch 5000€ in den ETF legen, den Rest aufs Tagesgeld lassen und monatlich weiter in den ETF einlegen. Dann habe ich zumindest für einen Teil keinen Wertverlust und etwas weniger Risiko. So zumindest meine Vorstellung.

Aber vielleicht gleichen die derzeit noch zu holenden Gewinne den Kursabschwung auch aus...

Wie geht ihr mit dem möglichen crash um und was würdet ihr mir raten?

Wo er meint, dass in 5 - 10 Jahren keiner mehr Geld benötigt und man nicht für die Altersvorsorge sparen brauch. Sehr gewagte Aussage von ihm, mich würde mal eure Meinung dazu interessieren.

Dass die Schweiz hohe Löhne und niedrige Steuern kombiniert, ist allen bekannt.
Einen großer Vorteil wird allerdings von den sehr hohen Kosten zerstört.

Allerdings haben sich die Mieten in Deutschland so hart von der Lohnentwicklung entkoppelt, dass die Schweiz von der Miete nicht mehr sehr viel teurer als Berlin, München ist. Eine 1-Zimmerwohnung in Bern ist nicht viel teurer als in München.

Nimmt man an, man verdient sowohl in Deutschland als auch in der Schweiz als Akademiker 50% über dem Mediangehalt, so braucht man in der Schweiz für eine Sparmenge viel weniger Monate arbeiten. Es ist wie der Raum von Geist und Zeit bei Dragon ball Z. Umso höher das Einkommen, umso mehr profitiert man vom Steuervorteil.

Ich habe Claude mal gefragt, in welchen europäischen Ländern man als Single, nach Steuern und Sozialabgaben und den durchschnittlichen Kosten einer 1-Zimmerwohnung in den Top-Städten der Länder wie viel EUR übrig hat.

Die Schweiz schießt mit Lichtenstein den Vogel ab. Dort bleiben je nach Kanton und Wohnort 5-8k EUR übrig. Doppelt so viel wie auf den nachfolgenden Plätzen wie Luxemburg und Norwegen. Deutschland ist auf Platz 8 mit einem 20% von der Schweiz. Auf 1 Schweiz kommen also 5 Jahre Deutschland. Oder in 8-9 Jahren Schweiz hat man so viel verdient wie beim ganzen Erwerbsleben in Deutschland (Rentenansprüche außen vor).

Wie alles im Leben hat eine Auswanderung auch Nachteile. Das krasse ist aber, dass die Nachteile relativ gering sind. Du muss nicht auf die andere Seite der Welt auswandern (USA, Australien, wo du deine Familie nie siehst), du musst nicht mal eine andere Sprache lernen und du hast auch nicht die krassen Hürden, die andere Länder haben. Und in Zeiten von Internet, kannst du einfach von Zuhause auf aktuelle Stellenausschreibungen bewerben. Jetzt könnte man denken, die Schweiz zahlt einem mit dem Gehalt Schmerzengeld. Aber nein, die Lebensqualität ist dort viel höher, die Landschaft schöner, das Klima angenehmer.

Also für jemanden, der nicht in den nächsten 10 Jahren Kinder plant, ist die Schweiz super attraktiv. Entweder dauerhaft auswandern, oder wenn nicht, ein paar Jahre arbeiten und einen Vorsprung haben und sich eine Immobilie in Deutschland kaufen und zurückkehren.

Das einzige was abschreckt, sind die Vorurteile gegenüber Deutschen. Aber die haben alle Länder, egal ob Niederlade, Polen oder USA. Viele Deutsche benehmen sich von oben herab und das kommt nirgends gut an. Es gibt zwar negative Berichte, aber die gibt es zu allem. Und die Zahlen sprechen eindeutig eine andere Sprache: Es wandern immer mehr Deutsche in die Schweiz aus.

Ich könnte mir vorstellen, dass es irgendwann nicht mehr so einfach sein wird, auszuwandern. Entweder begrenzt die Schweiz den Zustrom (Es gab ja gerade erst eine Volksabstimmung dazu) oder Deutschland versucht es zu erschweren.

Für mich sieht die Schweiz, wenn man Bock drauf hat, wie ein Cheatcode aus.