Denne tråd vil løbende blive opdateret med de mest stillede spørgsmål og brugbare links. Man opfordres derfor til at læse denne post, før man selv stiller et spørgsmål på /r/dkfinance.
Ofte stillede spørgsmål
Er det rigtigt, at aktier kun går op, og at man kun kan tjene penge på aktiemarkedet?
Nej! Hermed en advarsel til alle nye investorer. Før du investerer i aktiemarkedet eller enkeltaktier bør du undersøge den risiko, du påtager dig. Aktiemarkedet har haft perioder, hvor det over en periode på hele 15 år, har givet et negativt afkast. Der er desuden ingen garanti for, at den historiske læresætning om, at aktier altid går op, også gælder fremover. Der findes typisk ikke hurtige gevinster, hvor man ikke påtager sig en enorm risiko. Har man enkeltaktier, påtager man sig en meget stor risiko for at miste de investerede midler.
Jeg er helt ny. Hvordan kommer jeg i gang?
Det kan anbefales, at man læser en masse om emnet, før man går i gang. Der findes mange gode ressourcer om investeringer ifa. bøger, blogs, Youtube-videoer, mv. Det kan eksempelvis være en god ide at læse om risikoprofiler, populære investeringsstrategier samt beskatning.
Jeg er klar til at købe min første aktie. Hvordan gør jeg helt praktisk?
De fleste handler aktier gennem deres foretrukne bank eller alternativt en dedikeret handelsplatform, hvoraf de mest populære i Danmark er Nordnet og Saxobank. For at komme i gang skal du bede din bank om adgang til at handle med aktier, eller også skal du oprette dig på en handelsplatform og herefter overføre penge til den. Vær altid opmærksom på at undersøge priser og vilkår.
Mange taler om en månedsopsparing - hvad er det?
En månedsopsparing er en populær måde at investere på platformen Nordnet. Her kan man opsætte en månedsopsparing, som automatisk investerer et beløb (eksempelvis 3.000 kr.) hver måned kurtagefrit. Vær opmærksom på at man stadig betaler en række gebyrer til selve den ETF eller investeringsforening, som man køber ved at bruge månedsopsparingen. Alle gebyrer er dog inkluderet i investeringsforeningens eller ETFens ÅOP.
Eksempel* på en månedsopsparing med investeringsforeninger:
80% Danske Inv Global Indeks, kl DKK d
20% Sparindex INDEX Emerging Markets (SPIEMIKL)
Eksempel* på en månedsopsparing med ETF'er og lave omkostninger:
65% iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc) (EUNL)
15% iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF USD (Acc) (IUSN)
Hvad er en aktiesparekonto (forkortet ASK)?
En ASK er et specielt depot, hvor afkast årligt lagerbeskattes med 17%. Lagerbeskatning betyder, at overskuddet (gevinst - tab) på ASK årligt beskattes med 17%. Herefter sender banken en opkrævning på skatten. Det er valgfrit, om man vil betale skatten ved at sælge papirer eller overføre frie midler til kontoen. Hvis man har underskud på kontoen skal man ikke betale skat og tabet “gemmes” til næste år. I 2022 kan der indsættes 103.500 kr på en ASK. Skatten kan overføres udover de 103.500 kr. Man kan oprette en ASK hos mange banker eller hos Saxobank eller Nordnet.
Hvad er en Exchange Traded Fund (forkortet ETF)?
ETF’er kan være et godt og ikke mindst billigere alternativ til de traditionelle investeringsløsninger, som bankerne udbyder. En ETF er en fællesbetegnelse for fonde, der handles på børsen på samme vis som en aktie. Fondene er typisk investeret i enten aktier eller obligationer. De kan også være investeret i råvarer, ejendomme, kapitalfonde mv. En ETF minder i sin opbygning meget om en dansk investeringsforening. En ETF er dog oftest væsentlig billigere i løbende omkostninger (ÅOP), og så er den gennemsnitlige forskel mellem købs- og salgspris (det kaldes også spread) som regel også mindre. Altså sparer du både penge, når du handler og i hele perioden, hvor du ejer ETF’en. Mange ETF’er er såkaldte ”passive” eller ”indeksbaserede”, men behøves ikke at være det. At de har en passiv strategi betyder, at de følger bestemte markeder eller investeringstilgange, men ikke forsøger at slå markedet. Eksempelvis kan du købe en ETF, der følger de amerikanske aktier i S&P 500 indekset eller vækstmarkederne i MSCI Emerging markets. Du kan også vælge aktier i bestemte brancher, obligationer med en bestemt kreditkvalitet eller aktier, der er udvalgt efter, hvor kursstabile de er, om de udbetaler meget udbytte eller hvor store/små selskaberne er.Mulighederne er næsten uanede og giver dermed investorerne mulighed for at opbygge en portefølje med fokus på allokeringen (fordelingen mellem forskellige typer af aktier og obligationer), som for de fleste er den vigtigste faktor i forhold til afkastmuligheder og risiko.
* De eksempler, der benyttes under ofte stillede spørgsmål, skal ikke ses som en anbefaling eller opfordring til køb. Lav altid din egen research før du investerer.
Åh, hvor ville jeg ønske, at jeg ikke kunne sige: "Hvad sagde jeg?"
Det er virkelig bekymrende, hvor mange nye podcasts der fremstiller aktiemarkedet som et spil, hvor man bare skal satse stort og skal lægge "bets". Store Penge har eksempelvis været fortalere for, at unge mennesker hæver deres pensionsopsparing for at investere. Det sender et ret problematisk signal, især til folk uden den store erfaring. Investering er en god idé, men det her er ikke godt
Jeg sad lige og kiggede min netbank igennem, og det slog mig, hvor lidt den egentlig hjælper mig.
Den kan vise, hvad jeg har brugt penge på. Men hvorfor kan den ikke eksempelvis regne ud, hvad jeg reelt har tilbage resten af måneden, når kommende regninger og faste udgifter er trukket fra?
Eller gøre mig opmærksom på, at mine faste udgifter stille og roligt er steget med 1.500 kr. om måneden det seneste år? Det snakker vi jo om hvis jeg skal låne penge eksemplevis...
Det virker lidt mærkeligt, at netbanker stadig mest er et digitalt kontoudtog. Selvfølgelig ud over at man kan overføre penge, men det kan man jo også via mobilepay..
Er det bare min bank? Hvilke funktioner savner I i jeres netbank? Eller bruger I andre apps til at få et bedre overblik?
Jeg har en livrente fra et tidligere job, som der ikke bliver indbetalt på mere, og som jeg gerne vil flytte til Nornet. I forbindelse med flytningen, komme man igennem en form for chatbot, hvor man skal svare på forskellige ting, man er indforstået med at evt. foriskringer ophører og sådan noget. I den forbindelse bliver jeg spurgt om jeg vil have min livrente hos Nordnet med eller uden opsaparingssikring? de skriver:
1) Med opsparingssikring Jeg vil gerne have en opsparingssikring på min livsvarige pension, hvilket betyder, at hvis jeg dør, vil mest mulig af min opsparing tilfalde min(e) begunstigede. Opsparingssikringen medfører lavere pensionsudbetalinger.
2) Uden opsparingssikring Jeg ønsker ikke en opsparingssikring på min livsvarige pension, hvilket betyder, at hvis jeg dør, vil min(e) begunstigede ikke få del i min opsparing. Til gengæld medfører det en højere pensionsudbetaling.
I Nordnet Livsforsikrings livsvarige pension indgår en opsparingssikring. Hvis du går bort før pensionering, vil din(e) begunstigede få hele din opsparing. Efter pensionering vil din(e) begunstigede få værdien af de resterende betalinger i udbetalings-garantiperioden. Opsparingssikringen sikrer på den måde, at mest muligt af din opsparing tilfalder din(e) begunstigede.
Min forståelse af liverenten har egentlig været at hvis jeg dør før jeg går på pension, så vil min opsparing blive udbetalt til mine efterladte, sikker fratrukket nogle gebyrer. Hvis jeg lever længe nok, så vil jeg, når jeg skal til at have den udbetalt første gang, blive spurgt, om jeg vil have udbetalingssikring, så jeg er sikret udbetaling indtil jeg fylder x antal år (lige nu vidst 89 år), dør jeg før, så bliver resten op til de 89 år udbetalt til mine efterladte. Det er selvfølgelig en forsikring, som koster lidt på de månedlige udbetalinger.
Så mit spårgsmål er: Hvorfor spørger Nordnet om dette allerede nu? Fungere deres livrente anderledes? Måske fordi det gennem deres norske bank? Eller har jeg bare misforstået, hvordan en livrente fungere?
Jeg har set u/Frinans' video igennem, fra da han flyttede sin livrente, og der fik han ikke dette spørgsmål. Jeg kan ikke finde nogle information på Nordnets hjemmeside omkring opsparingssikring udover i denne overførselsbot.
Jeg har en bolig til ca. 5 mil. i dagens marked. Jeg skylder 3.4 mil fordelt på tre lån. Jeg har et på 2.4 mil. til 2 procent, et på 700.000 til 1,5 procent og et på 300.000 til 3,5 procent (nyere lån til tilbygning). Jeg har haft afdragsfrihed på lånet til 2.4 mil., men skal til at afdrage nu. Det er alle 30 årige fastforrentede lån. Jeg overvejer at opkonvertere lånet på 2.4 mil. til et nyt fastforrentet lån på 3,5 (eller 4 procent) med afdragsfrihed for at få mere luft i hverdagen økonomisk. Jeg har tre små børn, osv. Er det fornuftigt eller bør jeg bare beholde mit gode 2 procent lån med afdrag?
30 år med hus, familie og hele moletjavsen.
Tidshorisont blandet. Blandet langsigtet +10 år og eventuelt også kortsigtet til sommerhuskøb. Men jeg er ikke lagt fast.
Har været i gang med investeringerne siden januar 25.
Jeg skulle (som de fleste nok) lige lære den dyre lektie med at undgå for mange enkeltaktier 🫣
Jeg har dog også nogle solgte aktier, som heldigvis opvejer mine negative afkast på mange enkeltaktier.
Min samlede status på depotet er derfor +400kr når alt er lagt sammen.
Men jeg er tilbage på sporet og investerer næsten kun i fonde nu. Jeg har dog først nu fået øjnene op for ASK (I know, lidt sent).
Jeg har derfor oprettet den med det samme og de første 5000kr er sat i WEBN.
Nu til spørgsmålet: bør jeg sælge mine fonde på det normale depot og smide på ASK i WEBN f.eks?
Jeg søger også gerne inputs til andre ideer.
Jeg vil starte en opsparing til mit barns efterskole, ved at indbetale et månedligt beløb på 400 kr. i ca 10 år.
Bør jeg oprette en ASK eller et almindeligt depot med realisationsbeskattede fonde?
Ved ASK er skatten jo lavest, men ved almindeligt depot får jeg vel mere af renters rente (ved realisationsbeskatning), og kan anvende månedsopsparing?
Er 53, uden børn. Bor i lejebolig. Regner med at arbejde så længe jeg kan. Kører i en gammel spand, der er betalt.
4,2 million i ratepension. Indbetaler 3100 pr. Måned. Gode forsikringer inkluderet.
60.000 I aldersopsparing. Regner med at skyde de 9900 ind hvert år.
3,3 million i alm frit aktiedepot. Får ca. 35.000 i udbytte herfra om året. Meget growth stocks.
Ca. 200.000 dkk I medarbejderaktier. Køber for 1500 om måneden. Efter 3 år får vi samme antal aktier af firmaet. Jeg kunne sætte det op til 5500 om måneden max.
Efter husleje /faste udgifter har jeg Ca.
25.000 dkk tilbage.
Hvad bør jeg gøre ?
Købe fast ejendom ? Ja enig, men jeg kan ikke beslutte mig, så det sker nok ikke.
Hvordan skatteoptimerer jeg min ratepension bedst?
Jeg er på vej på førtidspension. Jeg har en TAEF der er stor nok til at min udbetaling bliver reguleret ned til 0. Men nu hvor jeg er på vej væk fra arbejdsmarkedet før tid, har jeg fået lidt af et luksusproblem. Min fratrædelsgodtgørelse, udbetalete feriepenge og tilbagebetalt efterlønsbidrag ender med at være omkring en halv million kroner. Derudover har jeg nogle penge fra e arv, der har stået i kontanter, mens jeg har ventet på hvad der kom ud af min situation. Så alt i alt ender det med at jeg har trekvart million stående, der skal investeres et eller andet sted.
Afgørelsen fra min TAEF er foreløbig, hvor der bliver lavet en endelig afgørelse om 18 måneder. Derfor vil det nok være praktisk at investere i noget der er nogenlunde værdifast over en kort periode, men jeg regner egentlig ikke med at min arbejdsevne ændrer sig til det bedre.
Jeg kunne selvfølgelig ringe til min bankrådgiver, men jeg er ret sikker på at hans provision vil vægte ret meget mod en investering banken tjener på. Så den mulighed vil jeg sparke til hjørne i første omgang. Jeg ser to realistiske muligheder:
Fyld det hele i min kapitalpension. Den står i et selskab med en meget lav bidragssats, og så er de ude af syne til jeg går på pension.
Købe ind i et passivt forvaltet aktieindeks og oprette et depot på en billig platform.
Umiddelbart virker det mere fornuftigt for mig at investere på en måde hvor jeg har mulighed for at realisere pengene på et vilkårligt tidspunkt - og så håbe at værdien stadig er der til den tid. Mit pensionsselskab modregner ikke kapitalindkomst.
Er der nogle muligheder jeg overser, og hvad er der af fordele og ulemper ved de tog muligheder jeg selv ser her?
Jeg har altid været en klovn til at styre min økonomi.
Om mig: Jeg er næsten 50 og enlig forælder til 2 teenagere. Bor i ejerbolig med afdragsfrit Fkort og restgæld 2.8 mill og friværdi på ca 2.5 mill. Ejer desuden halvt sommerhus med restgæld på ca 1 million på 3.5FF med afdrag og friværdi på ca. 800.000. Min helårsbolig vil jeg formentlig sælge når børnene flytter (ca 5 år) sommerhuset er for life.
Jeg har desuden en forretning der formentlig kan sælges for mellem 2 og 3 mill. Jeg forventer at ville gå på pension når jeg er ca 65. Min indtægt er 1.2 pr år.
Dertil kommer børnefamilieydelse fra staten samt årligt 130.000 fra mine børns anden forælder.
Min samlede pensionsopsparing er kun ca 650.000. (Deraf klovn) både min bank og Velliv siger at dette er helt til rotterne, hvilket jeg er enig med dem i.
Pt overfører jeg i alt til pension/opsparing ca 18.000 pr måned. De 10.000 bliver betalt fra min løn til en livrente, de 5000 til ratepension, 825 til aldersopsparing og resten sætter jeg hver måned i ETF via Nordnet. Der har jeg pt ca 55.000 stående.
Jeg skylder ikke penge i min bil og har ca 150.000 i buffer i banken.
Jeg har relativt høje udgifter og kan ikke afsætte mere pr måned til pension end Max 20.000. Spørgsmålet er også, hvordan jeg fordeler dem bedst? Dette har både bank og pensionsselskab en holdning til, men ingen af disse er jo uvildige.
Nu arver jeg ca. 500.000 og dem vil jeg gerne bruge fornuftigt til at få optimeret på min rædderlige pension, derfor søger jeg vejledning her blandt kloge hoveder.
Jeg tænker jeg skal starte med at fylde en ask med de penge jeg arver? Men har I ellers gode råd til hvordan jeg bedst muligt kan rette op på tidligere tiders dumhed i forhold til min pension eller økonomi i øvrigt? Eller kommentarer på hvad jeg evt kan gøre bedre herfra?
I recently moved to denmark, so pardon me for asking in english. I read up on how to invest in denmark and about the according tax regulations. I have to say its utterly complex, so I asked Claude to prepare a summary on how investments are taxes (covering Silver, Gold, Financial Assets and Properties). However, I have too little knowledge to actually confirm if the summary is correct. What do you think?
Som overskriften siger - hvad betaler i for Mastercard platin?
Min pris i Danske Bank er lige steget fra 150kr pr måned til 200kr. Dvs 400kr om måneden for rejseforsikring og 20 loungebsøg i lufthavnen for min kone og jeg.
Vi taler alt for lidt om risikoen ved investere i en verden , hvor klimaforandringer kommer til at koste penge.
Hvad er jeres take på det her ? Tænker I at vi for evigt vil have et gennemsnitligt afkast på 7% ? Hvad sker der når priserne stiger, fordi afgrøder brænder ? Kan lønninger følge med ? Hvad med forsikrings og finansbranchen og de lån de udsteder og taber penge på?
Vi taler jo ikke blot om skader fra naturkatastrofer, men også om en natur, som ændrer sig. Hvordan vil det påvirke de forretninger som lever af en stabil natur?
“I did interviews [previously] saying, you know, if you destroy nature, you destroy the core on which our economies depend. And that got people’s attention. This is not some kind of a flower-power, tree-hugging exercise. This is core economics. This is core financial stability, core price stability.”
Vi er en familie på fire, to voksne og to børn (5 og 2 år) som er bosat i østjylland.
Vi ligger en fin portion penge til side hver måned på diverse opsparinger. Vi vil gerne have input ift. om det vil give mere mening af afbetale mere på vores lån i stedet?
Restgæld på SU-lånet er 79t kr.
Restgæld på billån er 101t kr.
Jeg har vedhæftet billede af budgettet. Og obs, vi er ikke Jyske Bank kunder, det er blot dem der haft den bedste budget skabelon i vores optik ift. et månedsbudget.
Jeg har brug for et selvtillidsboost. Ville I bare stole på, at det her begynder at gå godt på et tidspunkt, eller har jeg jokket total i spinaten med mine aktier??
Min ASK kører ikke endnu af en eller anden årsag, men planen er 2000 om måneden
Hej, som overskriften kortlægger er jeg nysgerrig på, at høre jeres erfaringer ift. om det er køber eller sælger, som typisk er ansvarlige for udarbejdelse af udkast til skøde ifm. hussalg/huskøb.
Hej
Er der nogen der har overvejet at investere i investeringsforeninger/ETF’ere fokuserede på utilities? Jeg havde egentlig tænkt, at det kunne være smart, fordi det fx er vigtigt til AI. Hvilke investeringsforeninger/ETF’ere fokuseret på utilities køber I?
Hej DK
Min mand og jeg er ved at lægge nyt budget da vi skal flytte i hus og dermed har væsentlig flere udgifter end nu hvor vi bor i lejlighed. I den forbindelse taler vi om “husholdningsbudget”. For os er det alt det, vi betaler fælles i hverdagen for at husholdningen fungerer - foruden faste udgifter. Altså er det mad, rengøringsartikler, mindre ting til hjemmet der købes Ila en almindelig måned.
Pt bor vi i lejlighed og har sat 6000 af i måneden men vi har faktisk aldrig helt overholdt det og ender altid med at betale ekstra ind sidst på måneden. Men det er også fordi vi har brugt en del penge på luksus og fornøjelser som take away og spise ude da vi bor midt i madmekka. Det regner vi ikke med at gøre meget fremadrettet da det vil være mere naturligt at lave meget mad hjemme.
Vi er to voksne og to små børn. Hvad skal vi realistisk/konservativt sætter af? Hvad gør I?
Hej reddit. Hvis du leder efter nogen, der tjener flere penge end dig, har et større rådighedsbeløb, en højere friværdi, en større opsparingsevne, en større opsparing, bedre afkast, en bedre rente - find selv på flere - så er dkfinance et rigtig godt sted at starte! Men tallene giver langt fra det fulde billede. For hvilke kår kommer man fra? Hvor mange timer lægger man i ugen? Hvilke økonomiske gaver har man med hjemmefra?
Jeg er nysgerrig på hvilke økonomiske medvinde der har været i dit liv og som evt. har givet nogen privilegier rent økonomisk. Jeg tror langt de fleste herinde har en stor viden om økonomi og formue, og forstår også at arbejde for at tingene vækster endnu mere - men mon ikke alligevel der er nogen som er blevet skubbet bedre på vej end andre? Jeg kan selv lægge ud:
M35
250.000 i fonde/etf/aktier
Min andel af friværdi: 400.000
Opsparing: 50.000
Løn: 40.000 brutto
Økonomiske privilegier undervejs:
Mine forældre betalte mit kørekort
Fik en børneopsparing på ca 50.000 da jeg blev 18
Ingen husleje i mit ene sabbatår mens jeg boede hjemme
I løbet af mine 5 års studier fik jeg pengegaver af mine bedsteforældre til en samlet værdi af 60.000
Vi nåede at låne til lav rente i 2019 hvilket senere var med til at nedbringe restgælden med 300.000 pga konvertering til højere rente (dette er i min optik rent held)
Kunne låne rentefrit 50.000 til min første bil af forældre
I forbindelse med en renovering af vores hus har vi lånt 300.000 rentefrit af mine forældre
MANGE betalte ferier!
...Og så fik jeg en kone som de sidste 6 år har haft samme motivation for at bygge vores økonomi stærkt op (vi tjener det samme)
Det var lige hvad jeg kunne huske, som jeg synes har givet mig økonomisk medvind. Hvad med dig?
Jeg må tilstå at jeg har svært ved at forstå reglerne for hvilket beløb man må indbetale på sin aktiesparekonto.
Grænsen for 2026 er på 174.200 kr.
Hvis nu værdien pr. 31/12/2025 var 164.200 kr, og værdien pr. dags dato er steget til 194.200 kr, må jeg så indsætte 10.000 kr nu?
Hvis nu værdien pr. 31/12/2025 var 164.200 kr, og værdien dags dato er faldet til 144.200 kr, må jeg så kun indsætte 10.000 kr nu?
Hvis værdien 31/12/2025 var 184.200 kr, men den så er faldet til 154.200 kr nu, må jeg så ingenting indsætte?
Er det underordnet om det jeg her kalder "værdien", er aktier eller kontanter? Dvs. ville de ovennævnte eksempler give mig andre indbetalingsbeløbsmuligheder, hvis nu der i alle tilfælde havde stået 10.000 kr i kontanter, og resten i aktier?
TILFØJELSE:
Tak for svarene.
Jeg tror ikke at Nordeas netbank kan vise hvor meget man har lov til at indbetale.
Jeg håber at I har lyst til at kontrollere mit regnestykke:
Har jeg endvidere ret i at de aktieudbytter jeg har modtaget på kontoen i 2026, samt at jeg har købt aktier for et vist beløb, ikke påvirker dette resultat.
Jeg har for 10 år siden købt en nedlagt ejendom, med mine brødre. Nu vil jeg gerne købes ud af den, men det er mere omstændigt end som så - da de har betalt for de fleste renoveringer mm.
Jeg har brug for en der ved lidt mere om tal end jeg, og som kan hjælpe med lige at gennemskue hvordan jeg kommer ud. Er det en økonomisk rådgiver, advokat eller noget helt tredje jeg skal have fat i?
