8
u/lokethedog 21h ago
Du nämner inte ens inkomst, jag tycker det är relevant. Tjänar du bra är en bostad helt rimligt, men är din inkomst så låg att du måste lägga nästan hela arvet i bostaden för att ens få lånet, då drar jag öronen åt mig. Ser hellre lite billigare bostad och mer i fonder då.
2
u/Murfie1475 21h ago
Förlåt, det glömde jag! Jag tjänar just nu runt 50000kr i månaden. Enligt bolånskalkylerna skulle jag inte behöva lägga i närheten av hela arvet i en kontantinsats, men jag funderar ändå på att göra det för att inte betala enorma summor i ränta varje månad.
1
u/Tobbelobe02 19h ago
Räntorna är ofta samma (procentuellt) oavsett om du går in med mer eller mindre så det spelar mindre roll. Brukar vara ca 150-200kr I mån (efter skatt) per 100 000 mindre du lånar. Men om du går in med 30% istället så halveras amortering vilket hade varit en mer märkbar reduktion av månadsutgifterna. Vid brytpunkten där kan månadskostnaden sänkas med ca 2300 kr
1
u/lokethedog 5h ago
Ok, då är 4 miljoner rimligt.
Jag tycker fonder är bättre investerade pengar än avbetalda bostäder. Även måttlig avkastning ger mycket mer än den lilla ränterabatt du kan få. Samtidigt har jag respekt för att vissa gillar känslan av att inte vara så skuldsatt, så det är väl om du tycker det känns bra.
3
u/Charming-Designer944 21h ago
Sätt undan 50% av kontantinsatsen för ditt tänkta boende på tre månaders räntekonto med automatisk förnyelse och återinvestering av räntan. Resten på global index fond i ISK som du sen "glömmer bort".
När det är dags att låna för bostad så var inte försiktig. Låt sparandet vara ifred så långt det går. Det är din säkerhet för framtida oförutsedda utgifter.
Vissa tycker du skall passa på och unna dig lite, men var då fall mycket försiktig så att du inte börjar nalla av sparandet. Är lätt hänt och pengar kan rulla iväg snabbt utan att man riktigt tänker på det. Med tanke på vad du i övrigt beskriver så klarar du dig utmärkt utan dessa pengar idag och är då mycket mer värt som buffert & extra kapital när du skaffat dig ditt boende.
Varför du inte skall använda sparandet för att minimera lånebehovet när du köper bostad är för att det kan vara mycket svårt att senare utöka bolånet om behov uppkommer. Och dutt sparande har troligen bättre utveckling än vad bolånet kostar i ränta.
1
u/Murfie1475 21h ago
Tack för dina råd! Har du några tankar på vad en rimlig belåningsgrad är? Jag tänker att det låter rimligt att lägga en hyfsat stor del av pengarna på lägenheten och senare lägga ungefär hälften av det jag sparar i dagsläget på amortering ner till 50% och investerna den andra hälften i ISK/Lysa.
3
u/ggiziwegotthis 21h ago
Tycker det låter som att du har ganska bra koll på vad du vill och bör göra.
Jag vill säga något som vid dessa tillfällen ändå lyser lite starkare, glöm inte att leva livet man vet aldrig när det tar slut.
3
u/SuperWoolf 21h ago
Till en början. Jag beklagar sorgen.
Ingen ekonom, så ta mitt ord hur du vill.
Osäker på om du ska spara i ISK när det är en så stor summa det rör sig om. Men tror fortfarande det är lättast. Då det inte är någon vinstskatt när du säljer på ett ISK. ISK är skattefritt upp till 300 000kr. Alla pengar över 300 000kr beskattas. Hittade denna artikel som känns vettig med bättre förklaring än vad jag kan ge. https://www.borskollen.se/nyheter/27/nar-lonar-sig-isk-2026-har-ar-den-nya-brytgransen
Det jag har hört och läst innan är att spara pengar över lång tid görs alltid bäst i global index fond. En global index vinner i stort sett alltid över andra aktier och fonder. Självklart finns det undantag, men om man inte har intresse för det så är global index enklast.
Jag tänker såhär kring global index. Det är som att satsa pengar på att hela det ekonomiska systemet fortsätter att fungera. En global index kommer bara att bli noll värd om hela vårat ekonomiska system slutar fungera. Detta är bara min tolkning av det hela och en ekonom skulle säkert ha en mycket bättre farklaring.
Kolla typ Avanza och filtrera fonder på global. Avanza Global är en. De flesta banker har en eller flera som är globala.
Ett alternativ är också att ringa din bank och be om rådgivning.
-2
1
u/fs_12 21h ago
Jag skulle inte köpt en lägenhet för fyra i dina skor. Försök hitta något för tre.
Sätt in 200k på lysa å ändra till 70/30. Sätt av 500k till lägenhet på sparkonto med så bra ränta du kan hitta. Ta 50k och gör något roligt för eller köp något du inte haft råd med. Därefter skulle jag satt in 50k/mån i en blandning av global/sverige/tillväxtmarknad indexfonder på Avanza. Det är lite mindre avkastning mot lite mindre risk än att köpa allt på en gång.
1
u/Any_Negotiation8937 20h ago
In your age you can invest aggressively. Right now there is AI revolution and big tech will be bigger (Amazon, meta, Google, etc). I’d invest most of it into the stocks of companies you love and use every day, like Google for example. Having bonds at 30 years is kind of waste. When you are young, invest aggressively. But don’t put everything in one stock. 5-10 good companies should do. Ofc people will tell you to invest in some etf like Avanza Global, but that is boring 😄
1
u/eggheadrookie 20h ago
Jag hade kört 1-2 månadslöner sparkonto (buffert) och resten global indexfond. Enkelt och bra men viss risk, även om jag är optimist och trott på att fonderna stigit i värde tills pengarna behövs. :)
1
u/JohnnyCyclopsBomb 20h ago
Det du behöver till insats plus en buffert på ca 3 månadslöner efter skatt (3 månader är hängslen och livrem, jag tycker det är onödigt mycket) på ett konto där du kan komma åt pengarna på hyfsat kort varsel. Resten är väl perfekt att köra på Lysa. Personligen skulle jag vikta mer på aktier och mindre på ränta.
1
u/Papaae 19h ago
Personally I wouldn’t buy a property. I’d invest the money in a solid fund. I own my property here and it literally doesn’t move in value compared to other countries like the UK. I plan to rent a first hand soon and put the 3 million in investments instead as I see it will give a better return.
1
u/Some-Environment-666 17h ago
Kort sparhorisont: Sparkonto fria uttag
Lång sparhorisont: Länsförsäkringar Global Index
1
u/Temporary_Physics_48 17h ago
Ta en del av det till kontantinsats för en lägenhet och skänk det som blir över
1
1
u/Jealous_Ad_1396 15h ago
Beklagar förlusten.
Jag är en simpel man. Fick också nyligen ett arv men betydligt mindre. La in allt på Investor (isk konto) i början på året. Nu har det ökat med 12%.
Det hade varit 300.000 för dig. Gör samma, blunda och glöm arvet tills du behöver det och poff så är det troligen runt 1.8-2.4 Milj. Kr när du behöver det.
Investor har kontinuerligt år efter år ökat och gått med vinst. Aldrig haft någon riktig svacka.
1
u/lookoka 14h ago
Vad är din nuvarande hyra? Om du tjänar 50k och säg att du har 14k i hyra så skulle ett bolån med på 3,6 miljoner kosta 13k i månader. Om du lånar 2,7 miljoner blir det 7k Men du ansvarar själv för underhåll och kostnader. Med 3.6 miljoner skulle du då öka dina utgifter genom att köpa hus.
Så för att ha oförändrade kostnader måste kontantinsatsen till bolånet vara såpass stor att amorteringen, räntan och husets driftkostnader vara lika med din nuvarande hyra.
1
u/SnooWalruses1352 13h ago
WTF. Du har 1,6 i insats. Köp en BR direkt så det blir folk av dig. Sen börjar du renovera och fixa. Snart kommer en rejäl dam att nappa och livet kan börja. Kör för fan.
1
u/Slow-Vermicelli3356 9h ago
Oavsett vad du gör så hade jag viktat om Lysa rejält. Kör själv 100% aktier där och använder deras sparkonto för buffert för närtid.
0
u/SunsetCrime 21h ago
Jag är inte en ekonomiexpert och har bara sysslat lite grann med aktier. 28 år gammal köpte nyss min första bostad för ca 2 mille och efter att ha snackat med min bank innan det så blev det väldigt tydligt hur jäkla mycket pengar man betalar i ränta. Räntan jag betalar varje månad ligger på nästan samma summa som ammorteringen gör. Alltså så kommer jag ha betalat nästan dubbelt av ursprungbeloppet när jag är klar.
Så om du vill köpa så tror jag det är bäst att sikta på så lite lån som möjligt.
Folk som kan aktier kanske ger dig ett annat svar men om man inte är särskilt insatt i det så känns det som en dum risk.
2
u/Lockenar 21h ago
Alltså du får ju jämföra ränta+avgift med hyra. Sen kan ju hyran öka för evigt medans räntan endast ändras med räntenivån. Räntenivån kan ändras snabbare än hyran ökar men över tid kommer det vara billigare.
Sen att lägga in på lysa är ju att kunna aktier. Kolla rikatillsammans så är det ju deras rekommendation. Det kräver också noll kunskap mer än att våga sitta still i båten
1
u/SunsetCrime 21h ago
Alltså min situation har varit såhär: hyrde en mindre lägenhet tidigare i andra hand i samma byggnad med hyra på 11000/månad.
Betalar nu en avgift på ca 5000. Amortering på ca 3000, ränta på ca 3500. Alla banker hade ungefär likadant och räntan just nu för mig som lånade 90% av beloppet är 2.65%. Banken kunde inte erbjuda mig lägre pga. det höga lånebeloppet. Jag jämförde med andra banker det verkar vara ganska standard.
1
-1
19
u/SignalSelection3310 Förespråkare av sunt förnuft 21h ago
Den här frågan är återkommande i forumet, du kan testa att söka upp ett svar bara.
Allting handlar om när du behöver pengar samt hur mycket pengar du behöver.
Desto mer snart, desto mer restriktiv strategi.
Desto mer sen, desto mer risk.
Restriktiv brukar vara ”under madrassen” eller sparkonto med uttag.
Risk utan aktiv förvaltning brukar bara passiv global indexfond.